Prévoyance TNS.
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Indépendant, votre régime obligatoire verse peu et tard. Indemnités journalières, invalidité, décès : construisez la couverture qui protège réellement vos revenus.
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Ce que couvre notre solution prévoyance tns
Indemnités journalières calées sur vos charges
Invalidité en définition professionnelle
Capital décès et rente éducation
Cotisations déductibles en Madelin
Le régime obligatoire ne suffit pas, et vous le découvrez au pire moment
Un travailleur indépendant en arrêt de travail perçoit des indemnités journalières calculées sur son revenu moyen, plafonnées et versées après un délai de carence — trois jours en cas d'hospitalisation, sept jours pour la plupart des autres arrêts. Pour beaucoup d'indépendants, le montant obtenu couvre à peine les charges fixes de l'entreprise, sans parler du foyer. Et en cas d'invalidité, les rentes du régime de base restent très éloignées du revenu d'activité.
Les trois briques d'une prévoyance solide
Les indemnités journalières complémentaires. C'est le cœur du contrat. Deux paramètres décident de tout : le montant journalier (à caler sur vos charges réelles, professionnelles et personnelles) et la franchise — 3, 7, 15, 30, 90 jours. Une franchise courte coûte plus cher mais évite le trou des premières semaines, souvent le plus déstabilisant.
La rente d'invalidité. Vérifiez le mode d'évaluation : invalidité professionnelle (votre capacité à exercer votre métier) ou fonctionnelle (capacité générale). Pour un chirurgien-dentiste ou un artisan, la différence est considérable — la définition professionnelle est bien plus protectrice.
Le capital décès et les rentes. Capital versé aux bénéficiaires, rente éducation pour les enfants, rente de conjoint : c'est la partie que personne n'aime regarder et qui protège le plus.
Le cadre Madelin
Comme pour la santé, les cotisations de prévoyance des TNS non agricoles sont déductibles du revenu professionnel imposable, dans la limite d'un plafond calculé sur le revenu et le PASS. La contrepartie : les prestations versées sont alors imposables. Votre comptable arbitre utilement ce point selon votre tranche.
Le questionnaire médical : à remplir avec soin
Antécédents, traitements en cours, pratique sportive : une déclaration inexacte peut entraîner une réduction de prestation ou la nullité du contrat au moment du sinistre — précisément quand vous en dépendez. La transparence est ici une protection, pas un risque.
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FAQ – Prévoyance TNS
Quelle franchise choisir pour mes indemnités journalières ?
Cela dépend de votre trésorerie : si vous pouvez tenir un mois sans revenu, une franchise de 30 jours réduit nettement la cotisation. Si votre activité s'arrête net avec vous, privilégiez 3 à 15 jours malgré le surcoût.
Invalidité professionnelle ou fonctionnelle : quelle différence ?
L'évaluation professionnelle mesure votre incapacité à exercer VOTRE métier ; la fonctionnelle, votre incapacité générale. Un artisan qui ne peut plus porter de charges peut être invalide professionnellement sans l'être fonctionnellement. Exigez la définition professionnelle.
Mes cotisations de prévoyance sont-elles déductibles ?
Oui pour les TNS non agricoles éligibles au dispositif Madelin, dans la limite d'un plafond assis sur le revenu professionnel et le PASS. En contrepartie, les prestations perçues deviennent imposables : faites arbitrer ce point par votre comptable.
Combien coûte une prévoyance TNS ?
Généralement de 2 à 5 % du revenu annuel selon l'âge, le métier, la franchise et les niveaux de garanties. C'est l'un des contrats les plus structurants pour un indépendant : le comparer sérieusement en vaut largement le temps.
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