Questions fréquentes sur vos assurances

Tous les types de véhicules : citadines, berlines, SUV, utilitaires, véhicules de collection ou sans permis.

Oui, AssurFlow vous permet de comparer les offres de vos compagnies partenaires et de générer le devis le plus adapté à chaque client.

Via des formulaires intelligents intégrables sur votre site, le comparateur en ligne et vos campagnes marketing ciblées.

Renseignez votre profil, votre véhicule et vos besoins dans notre formulaire : un conseiller compare les garanties, franchises et tarifs des compagnies partenaires et vous présente les offres les plus adaptées, gratuitement et sans engagement.

Privilégiez un véhicule de faible puissance, une formule au tiers étendu et, si possible, la conduite accompagnée qui réduit la surprime. Certaines compagnies proposent des tarifs jeunes conducteurs compétitifs dès la première année.

Oui. Tout véhicule terrestre à moteur doit être assuré au minimum en responsabilité civile, même s'il ne roule pas, dès lors qu'il n'est pas officiellement retiré de la circulation.

La responsabilité civile : les dommages corporels et matériels que vous causez à autrui. Vos propres dommages et le vol de votre véhicule ne sont pas couverts.

Comparez régulièrement les offres, ajustez les garanties à la valeur réelle du véhicule, augmentez légèrement la franchise, déclarez un kilométrage réaliste et regroupez vos contrats chez le même assureur.

Des compagnies spécialisées acceptent les conducteurs résiliés, y compris pour non-paiement ou sinistres. Le tarif est majoré temporairement, puis redevient standard après 2 à 3 ans sans incident.

Oui, du 50cm³ au gros cube, en passant par les quads et les 125.

Oui, les usages livraison et coursier sont pris en charge avec des garanties dédiées.

La plupart des contrats l'exigent : antivol mécanique homologué SRA ou NF, parfois complété d'un gravage. En cas de vol sans antivol conforme, l'indemnisation peut être refusée.

Uniquement si votre contrat inclut la garantie équipement. Elle rembourse casque, blouson, gants et bottes endommagés, généralement dans la limite d'un plafond annuel.

Oui : les formules au kilomètre ou avec période d'hivernage réduisent la cotisation pendant les mois où le véhicule ne roule pas, tout en maintenant la garantie vol.

Elle est obligatoire pour les locataires et fortement recommandée pour les propriétaires. En copropriété, la garantie responsabilité civile est exigée.

Oui, avec des garanties spécifiques d'inoccupation prolongée.

Les dommages causés par une fuite, une rupture de canalisation ou une infiltration : réparation des embellissements, du mobilier endommagé et recherche de fuite selon les contrats. La vétusté des canalisations reste à la charge du propriétaire.

Rarement : la garantie vol exige en général des traces d'effraction, d'escalade ou une agression. Vérifiez aussi les exigences de moyens de protection (serrures, volets) prévues au contrat.

Oui, après un an de contrat, grâce à la loi Hamon. Votre nouvel assureur se charge gratuitement des démarches de résiliation, sans interruption de couverture.

Oui, après un an de contrat, la résiliation infra-annuelle permet de changer de mutuelle à tout moment sans frais.

Oui, les TNS peuvent déduire leurs cotisations dans le cadre de la loi Madelin.

Un dispositif qui garantit un reste à charge nul sur des équipements définis en optique (lunettes), dentaire (prothèses) et audiologie (appareils auditifs), dès lors que votre contrat est responsable.

Certains contrats appliquent un délai (souvent 3 à 6 mois) sur des postes coûteux comme l'hospitalisation non urgente, le dentaire ou la maternité. En cas de changement de mutuelle avec continuité de couverture, ils sont fréquemment levés.

La prévoyance protège contre les aléas de la vie (décès, invalidité, incapacité), tandis que l'assurance vie est avant tout un produit d'épargne.

Elle est obligatoire pour les professions réglementées (santé, droit, BTP, immobilier...) et fortement recommandée pour toutes les autres.

Oui, en option : elle compense la perte de chiffre d'affaires suite à un sinistre garanti.

Généralement à partir de 3 à 5 véhicules, avec un contrat unique et une gestion simplifiée.

Oui, tout professionnel du bâtiment doit être couvert par une assurance décennale avant l'ouverture de chaque chantier, quel que soit son statut.

Les dommages qui compromettent la solidité de l'ouvrage ou le rendent impropre à sa destination, pendant 10 ans après la réception des travaux.

Oui : elle doit être remise au maître d'ouvrage avant l'ouverture du chantier et mentionner les activités couvertes, la zone géographique et la période de validité. Elle doit aussi figurer sur vos devis et factures.

Comptez généralement entre 800 et 1 500 € par an pour une activité de second œuvre, davantage pour le gros œuvre ou les activités techniques. Le tarif dépend de l'activité exacte, de l'expérience et des antécédents.

Une extension qui couvre rétroactivement les chantiers réalisés pendant une période où vous n'étiez pas (ou mal) assuré. Elle est accordée sous conditions et son coût dépend de la durée à reprendre.

C'est l'assureur en place à la date d'ouverture de chaque chantier qui couvre ce chantier pendant 10 ans. Changer d'assureur ne fait donc perdre aucune garantie sur les travaux passés.

Oui. Des compagnies spécialisées acceptent les profils résiliés pour non-paiement, généralement avec un paiement d'avance (annuel ou semestriel) la première année. Après 12 à 24 mois sans incident, vous retrouvez des conditions classiques.

Une résiliation reste inscrite au fichier AGIRA au maximum 5 ans. En cas de non-paiement, l'inscription est levée dès régularisation de la dette, et au plus tard 2 ans après la résiliation.

La première année, comptez une majoration de 30 à 100 % selon le motif de résiliation. Cette surprime diminue ensuite chaque année sans sinistre, jusqu'à revenir à un tarif standard.

Conduire sans assurance est un délit : jusqu'à 3 750 € d'amende, suspension de permis et confiscation du véhicule. En cas d'accident responsable, vous rembourseriez personnellement les victimes, parfois à vie. Ne prenez jamais ce risque.

De 2 000 à 5 000 € par an pour une entreprise établie selon le chiffre d'affaires, autour de 1 800 à 3 000 € pour un auto-entrepreneur débutant. Le gros œuvre est l'activité la plus tarifée de la décennale.

Oui dès lors qu'ils touchent à la structure ou à l'étanchéité : un muret de soutènement, une ouverture dans un mur porteur ou une terrasse engagent la décennale.

Trois ans maximum : 100 % la première année, 50 % la deuxième, 25 % la troisième — divisée par deux à chaque étape en cas de conduite accompagnée.

C'est possible pour un usage occasionnel, mais attention à la fausse déclaration si vous êtes l'utilisateur principal : en cas de sinistre, l'assureur peut réduire ou refuser l'indemnisation.

C'est l'une des moins chères du BTP : comptez 700 à 1 400 € par an pour un auto-entrepreneur, 1 200 à 2 500 € pour une entreprise, hors photovoltaïque qui fait l'objet d'une tarification spécifique.

Uniquement si l'activité est déclarée, et la plupart des compagnies exigent une qualification (QualiPV ou équivalent). L'intégration au bâti est plus tarifée que la surimposition.

Le coefficient est plafonné à 3,50 par la loi. Même à ce niveau maximal, des assureurs spécialisés acceptent votre dossier — le Bureau Central de Tarification (BCT) peut par ailleurs contraindre un assureur à vous couvrir au tiers si vous essuyez des refus.

Chaque année sans sinistre responsable réduit le coefficient de 5 %. Surtout, après deux années consécutives sans sinistre responsable, il revient automatiquement à 1,00 : c'est la « descente rapide » prévue par le Code des assurances.

Oui. Le coefficient bonus-malus figure sur votre relevé d'information et se transfère intégralement chez le nouvel assureur. En revanche, les tarifs de base varient fortement d'une compagnie à l'autre : comparer reste le meilleur levier d'économie.

Oui, et le cumul surprime jeune conducteur + malus rend les tarifs très élevés chez les assureurs classiques. Les compagnies spécialisées dans les profils à risque proposent des solutions dédiées à cette situation.

Chaque année sans sinistre responsable réduit le coefficient de 5 %. Après deux ans complets sans sinistre, le coefficient revient automatiquement à 1, quel que soit son niveau.

Oui : tout véhicule terrestre à moteur doit être couvert en responsabilité civile, même utilisé exclusivement sur terrain privé.

La PNO couvre ce que l'assurance du locataire ne couvre pas : les périodes de vacance, les sinistres d'origine « bâtiment » (vice de construction, défaut d'entretien) et le défaut d'assurance du locataire.

Oui, en régime réel : la prime PNO est une charge déductible de vos revenus fonciers.

Oui si elle rend l'ouvrage impropre à sa destination (infiltrations généralisées, plancher chauffant défaillant). Une simple fuite réparable relève de la garantie de bon fonctionnement ou de la RC.

La plupart des assureurs demandent une qualification RGE (QualiPAC) pour couvrir cette activité, de plus en plus centrale dans le métier.

Comptez en moyenne 1 200 à 1 800 € par an en formule tous risques, et 700 à 1 100 € au tiers étendu, selon le véhicule et la région. La conduite accompagnée et un véhicule modeste peuvent réduire la facture de 30 à 50 %.

Trois ans maximum : 100 % la première année, 50 % la deuxième, 25 % la troisième, puis elle disparaît. Chaque année sans sinistre améliore aussi votre bonus (-5 % par an).

Rester conducteur secondaire sur le contrat d'un parent permet d'accumuler de l'expérience, mais pas toujours du bonus selon les compagnies. Attention à la fausse déclaration si vous êtes en réalité le conducteur principal : elle peut entraîner un refus d'indemnisation.

Une citadine d'occasion de 4 à 6 CV fiscaux (Clio, 208, Polo...) est idéale : prime réduite, réparations peu coûteuses. Évitez les véhicules puissants ou récents dont l'assurance tous risques est obligatoire de fait.

Non : le transport onéreux de personnes doit être expressément couvert. Rouler avec un contrat à usage privé en activité VTC équivaut à une non-assurance en cas d'accident.

Une RC circulation mentionnant l'usage VTC et une RC professionnelle exploitation. Les attestations doivent être à jour dans votre espace chauffeur.

Oui : les contrats VTC couvrent les véhicules en LLD ou LOA, avec si besoin la garantie perte financière qui couvre l'écart entre l'indemnisation et le solde de la location.

Parce que l'étanchéité de la toiture conditionne l'habitabilité : les infiltrations sont le premier sinistre décennal en fréquence. Comptez 1 800 à 4 000 € par an selon l'activité, davantage avec l'étanchéité.

Non. Le transport onéreux de personnes est exclu des contrats particuliers. En cas d'accident en course, l'assureur peut refuser toute indemnisation et résilier le contrat. Une assurance à usage VTC est indispensable et exigée pour l'inscription au registre.

Comptez généralement entre 1 800 et 4 500 € par an selon votre expérience, vos antécédents, votre zone et votre véhicule. Les nouveaux chauffeurs et les profils résiliés se situent en haut de fourchette la première année.

Refus d'indemnisation des passagers (des sommes potentiellement colossales restant à votre charge), nullité du contrat, radiation du registre des VTC et sanctions pénales pour défaut d'assurance adaptée.

Oui, les contrats VTC couvrent aussi vos trajets privés avec le même véhicule. C'est l'inverse qui est impossible : un contrat personnel ne couvre jamais l'activité VTC.

L'ADS elle-même n'est pas assurable, mais la perte financière liée à l'immobilisation prolongée du véhicule peut être couverte via des garanties dédiées.

Oui : une menuiserie extérieure mal posée qui laisse pénétrer l'eau rend l'ouvrage impropre à sa destination. C'est l'un des sinistres les plus fréquents du second œuvre.

Les deux couvrent le transport onéreux de personnes, mais le contrat taxi intègre les spécificités du métier : équipements réglementaires, maraude et prise en charge sur voie publique, et des garanties adaptées à la valeur de la licence et à l'exploitation.

Entre 2 000 et 5 000 € par an en moyenne selon la zone d'exercice, l'expérience, les antécédents et le niveau de garanties (notamment perte d'exploitation et véhicule relais).

C'est l'une des garanties les plus précieuses : après un accident, votre véhicule peut être immobilisé plusieurs semaines. Cette garantie compense la perte de recettes et maintient vos charges fixes (crédit, cotisations) pendant la réparation.

Oui. Des compagnies spécialisées dans les risques aggravés professionnels acceptent les taxis résiliés pour sinistres ou non-paiement, avec une surprime temporaire. Nos courtiers connaissent ces marchés de niche.

Si le véhicule sert à votre activité professionnelle, non : l'usage doit être déclaré « professionnel » ou « tous déplacements ». Une fausse déclaration d'usage expose à un refus d'indemnisation en cas de sinistre pendant le travail.

Uniquement si vous avez souscrit la garantie « contenu / marchandises transportées », souvent en option. Vérifiez le plafond, les conditions de fermeture et la couverture de nuit, et déclarez une valeur réaliste de votre matériel embarqué.

De 600 à 1 500 € par an au tiers étendu, et 900 à 2 200 € en tous risques selon le véhicule, l'usage, la zone et les antécédents. Les garanties contenu et perte d'exploitation s'ajoutent selon les besoins.

Oui. Les créateurs sans antécédent professionnel sont acceptés par la plupart des compagnies, parfois avec une prime d'entrée plus élevée la première année. Un relevé d'information personnel favorable aide à négocier.

Oui s'il est généralisé et rend le sol impropre à l'usage (sécurité, hygiène). Un décollement localisé relève plutôt de la garantie de parfait achèvement ou de bon fonctionnement.

Import d'un véhicule (plaques WW), convoyage, véhicule en attente de vente, prêt ponctuel, usage saisonnier court. Elle évite de s'engager sur un contrat annuel pour un besoin de quelques jours.

La peinture décorative pure relève de la garantie de parfait achèvement plus que de la décennale, mais la RC décennale reste exigée dès que vous touchez aux revêtements techniques de façade — et les clients comme les donneurs d'ordre demandent l'attestation dans tous les cas.

La responsabilité civile circulation, comme pour tout véhicule terrestre à moteur. Pour les transporteurs publics de marchandises, la RC contractuelle marchandises (régime national ou CMR à l'international) est en pratique indispensable vis-à-vis des clients.

De 2 500 à 8 000 € par an et par véhicule selon le tonnage, l'usage (rayon régional, national, international), les marchandises, l'expérience des conducteurs et la sinistralité. Les flottes bénéficient de tarifications dégressives.

Pas par la RC circulation. Il faut la garantie RC marchandises transportées, qui indemnise selon des plafonds légaux (au kilo), ou une assurance ad valorem pour couvrir la valeur réelle des marchandises sensibles.

Oui, certaines compagnies acceptent les conducteurs récents, éventuellement avec une franchise majorée temporaire. En flotte, la mutualisation facilite l'intégration de nouveaux chauffeurs.

Avec la garantie « contenu et effets personnels », oui, à hauteur du plafond souscrit. Les objets de valeur et les vélos sur porte-vélos font souvent l'objet de conditions spécifiques : déclarez-les précisément.

Oui, à condition que l'aménagement soit déclaré (et idéalement homologué VASP pour les installations importantes). Fournissez factures et photos : c'est la base d'une indemnisation correcte des équipements en cas de sinistre.

De 400 à 900 € par an au tiers étendu et de 700 à 1 400 € en tous risques, selon la valeur du véhicule, le profil du conducteur, l'usage (permanent ou saisonnier) et le lieu de stationnement.

Les contrats couvrent généralement l'Union européenne et les pays de la carte verte, mais limitent parfois la durée des séjours continus à l'étranger (90 jours par exemple). Grands voyageurs : vérifiez ce point et étendez-le si besoin.

Oui, comme toute entreprise du bâtiment : l'obligation tient à l'activité, pas au statut. La mention de l'assurance et ses coordonnées doivent figurer sur vos devis et factures.

Oui : les compagnies spécialisées assurent les créations d'entreprise. Prévoyez votre extrait d'immatriculation, vos justificatifs d'expérience (diplômes, certificats de travail) et la liste précise de vos activités.

Oui. Les assureurs spécialisés acceptent les profils résiliés pour non-paiement, le plus souvent avec un paiement comptant la première année. La régularisation de votre dette auprès de l'ancien assureur accélère la levée du fichage AGIRA.

Comptez une majoration de 20 à 80 % la première année selon le motif et votre historique. Elle diminue ensuite chaque année sans sinistre, jusqu'au retour à un tarif standard généralement au bout de 2 à 3 ans.

Après deux refus écrits, vous pouvez saisir le Bureau Central de Tarification (BCT), qui contraindra un assureur de votre choix à vous couvrir au tiers. Nos courtiers évitent le plus souvent d'en arriver là grâce aux compagnies spécialisées.

Oui. La loi impose d'assurer tout véhicule terrestre à moteur apte à circuler, même immobilisé dans un garage privé. Une formule au tiers « garage mort » réduit fortement la cotisation le temps de régulariser votre situation.

Au minimum la responsabilité civile, obligatoire. Compte tenu du risque de vol élevé, la formule tiers + vol/incendie est le meilleur compromis pour un 50 d'occasion ; le tous risques se réserve aux modèles récents de valeur.

La plupart des contrats vol exigent un antivol mécanique homologué SRA (chaîne, U) attachant le scooter à un point fixe, parfois complété d'un gravage. Sans respect de ces conditions, l'indemnisation du vol peut être refusée.

Oui, pour les 3 roues de plus de 50 cm³ : il faut le permis B depuis au moins 2 ans et la formation de 7 heures. Côté assurance, ces véhicules sont souvent mieux tarifés que les motos équivalentes.

De 150 à 400 € par an pour un 50 cm³ au tiers étendu selon l'âge et la ville, et de 300 à 800 € pour un 125 ou maxi-scooter. Le stationnement en garage fermé réduit sensiblement la prime.

Oui, si vous avez le permis B depuis au moins 2 ans et suivi la formation obligatoire de 7 heures (sauf si vous avez assuré une 125 entre 2006 et 2010). L'attestation de formation est exigée par l'assureur.

Selon les compagnies : certaines reprennent votre coefficient auto, d'autres appliquent un CRM 1,00 de départ. C'est un critère de comparaison majeur qui peut faire varier la prime de plusieurs centaines d'euros.

De 250 à 500 € par an au tiers étendu pour un automobiliste expérimenté, et de 500 à 900 € pour un jeune titulaire A1, selon la machine, la ville et le stationnement.

Oui : casque, blouson, gants, bottes et airbag moto sont indemnisés en cas d'accident (et souvent de vol avec le deux-roues), à hauteur du plafond souscrit — vérifiez qu'il correspond à la valeur réelle de votre équipement.

Administrativement, la carte grise collection s'obtient à partir de 30 ans d'âge (véhicule d'origine, attestation FFVE). Côté assurance, beaucoup de contrats « collection » acceptent les motos dès 15 ou 20 ans, sans carte grise collection.

Généralement non : ces contrats visent un usage loisir avec kilométrage limité, et excluent souvent les trajets domicile-travail réguliers. Pour un usage quotidien, un contrat classique reste nécessaire.

Un montant d'indemnisation fixé au contrat sur la base d'une expertise, garanti en cas de vol ou destruction. Contrairement à la valeur à dire d'expert au jour du sinistre, elle protège la vraie cote de votre machine.

Oui pour les cylindrées supérieures à 125 cm³, comme pour toute moto. Certains contrats collection exigent aussi un âge minimal (21 ou 25 ans) et quelques années de permis.

Oui, comme pour toute entreprise de construction, quel que soit le statut. Exercer sans décennale expose à 6 mois d'emprisonnement et 75 000 € d'amende, et surtout à indemniser personnellement les désordres pendant 10 ans.

Les dommages qui compromettent la solidité de l'ouvrage ou le rendent impropre à sa destination : fissures structurelles, effondrement, affaissement de dalle, infiltrations par la structure. Les malfaçons esthétiques relèvent d'autres garanties.

Oui. Les assureurs demandent alors vos justificatifs de qualification (CAP/BP, certificats de travail attestant l'expérience dans le métier). Sans diplôme, 3 ans d'expérience salariée documentée sont généralement exigés.

Si vous avez exercé sans assurance ou changez d'assureur, la garantie de reprise du passé couvre les chantiers ouverts antérieurement. Elle est précieuse mais optionnelle et tarifée : signalez toujours vos chantiers passés au courtier.

De 900 à 1 800 € par an pour un auto-entrepreneur selon le chiffre d'affaires, l'expérience et les sinistres passés. C'est l'une des activités du bâtiment les mieux tarifées, d'où l'intérêt de comparer.

Oui lorsque le désordre est généralisé et rend l'ouvrage impropre à sa destination (sol impraticable, infiltrations en pièce humide). Quelques carreaux fissurés isolés relèvent plutôt de la garantie de parfait achèvement ou de la RC Pro.

Absolument. L'étanchéité (SPEC, receveur à carreler) est une activité sensible que certains contrats de base excluent. Une déclaration précise garantit votre couverture sur ces chantiers à risque.

Non. La RC Pro couvre les dommages causés pendant les travaux (casse, dégât chez le client), mais pas les désordres décennaux après réception. Les deux garanties sont complémentaires et généralement réunies dans le même contrat artisan.

De 1 000 à 2 000 € par an environ pour un indépendant, selon chiffre d'affaires, expérience et activités déclarées (les bornes IRVE ou le photovoltaïque en complément majorent la prime).

Uniquement si l'activité est déclarée au contrat, et la plupart des assureurs demandent la qualification IRVE. Sans elle, un sinistre lié à une borne peut être exclu — vérifiez ce point avant d'accepter ces chantiers.

La décennale (10 ans) couvre les éléments indissociables du bâti qui compromettent son usage ou sa sécurité. La biennale (2 ans) couvre les équipements dissociables : appareillages, convecteurs, interphone...

Oui, sur justificatifs de qualification : diplôme du métier ou expérience salariée d'au moins 3 ans (certificats de travail). Les créateurs accompagnés d'un dossier complet obtiennent leur attestation en 24-48 h.

De 1 200 à 1 800 € par an pour la plomberie sanitaire seule, et de 1 800 à 2 500 € en plomberie-chauffage, selon chiffre d'affaires et expérience. L'ajout des pompes à chaleur peut majorer la prime.

Oui si la canalisation est indissociable du bâti et que le désordre rend le logement impropre à sa destination (infiltrations généralisées, insalubrité). Une fuite sur un flexible ou un robinet relève de la biennale ou de la RC Pro.

L'attestation d'aptitude type PG (Professionnel du Gaz) n'est pas légalement obligatoire mais les assureurs l'exigent quasi systématiquement pour couvrir les travaux gaz. Sans elle, cette activité sera exclue de votre contrat.

Uniquement si l'activité « installation de PAC / génie climatique » est déclarée au contrat. Certaines compagnies demandent une qualification (QualiPAC) ou de l'expérience sur ces équipements. Déclarez-le avant votre premier chantier PAC.

Parce que la sinistralité du métier est élevée : la moindre infiltration engage la garantie, et les réparations (dépose/repose de couverture, reprise des embellissements intérieurs) coûtent cher. Les primes vont de 2 500 à 5 000 € par an pour un indépendant.

Seulement si l'activité « étanchéité » est déclarée au contrat — c'est une technique distincte de la couverture traditionnelle, souvent tarifée séparément. Un couvreur qui réalise des toits plats sans la déclarer n'est pas couvert sur ces chantiers.

Le simple entretien relève de la RC Pro. Mais si le démoussage s'accompagne de reprises de couverture ou d'un traitement hydrofuge défaillant à l'origine d'infiltrations, votre responsabilité peut être recherchée : déclarez l'activité par prudence.

Oui avec une expérience salariée démontrée dans le métier (généralement 3 ans minimum, certificats de travail à l'appui). Sans diplôme ni expérience documentée, les compagnies refusent le risque.

Oui : les menuiseries extérieures participent à l'étanchéité du bâtiment. Une infiltration liée à un défaut de pose (calfeutrement, appui, bavette) qui rend le logement impropre à sa destination relève de la garantie décennale.

De 1 200 à 2 200 € par an environ pour un indépendant, selon la part de menuiseries extérieures, le chiffre d'affaires et l'expérience. La construction ossature bois relève d'une tarification supérieure spécifique.

S'il rend le sol impraticable de façon généralisée (support ou pose défaillants), oui. Des lames disjointes localisées relèvent plutôt du parfait achèvement (1 an) ou de la RC Pro selon l'origine du désordre.

Le poseur pur répond de la mise en œuvre ; le fabricant-poseur répond aussi du produit. Déclarez précisément votre situation : elle influe sur le tarif et sur l'instruction des sinistres (défaut produit vs défaut de pose).

Oui : une piscine enterrée est un ouvrage soumis à la loi Spinetta. Le constructeur doit être assuré avant l'ouverture du chantier et remettre son attestation au client. Les piscines hors-sol démontables ne sont en revanche pas concernées.

Parce que la sinistralité est élevée (étanchéité, mouvements de terrain) et les réparations coûteuses. Beaucoup de compagnies classent la piscine en technique non courante et refusent le risque : seuls quelques assureurs spécialisés l'acceptent, à des conditions étudiées dossier par dossier.

Un liner classique est un élément d'équipement remplaçable : sa fuite relève plutôt de la garantie biennale. En revanche, une étanchéité structurelle défaillante (membrane armée soudée, enduit, coque) qui rend le bassin inutilisable engage la décennale.

Généralement de 3 000 à 6 000 € par an pour un indépendant, selon la technique de construction, le chiffre d'affaires et l'expérience. Les créateurs sans références livrées se voient parfois appliquer des franchises majorées la première année.

Oui dès lors que l'installation constitue un ouvrage ou s'incorpore au bâti — c'est le cas des installations en toiture. L'attestation est exigée avant chantier et conditionne aussi certaines aides et raccordements.

L'historique de sinistralité (infiltrations des intégrations au bâti, incendies liés à des composants défectueux) a rendu le marché sélectif. Les compagnies exigent qualifications, composants certifiés et modes de pose documentés avant d'accorder leurs meilleures conditions.

La surimposition, qui préserve la couverture existante, est sensiblement mieux tarifée. L'intégration au bâti, qui assure elle-même le clos et couvert, peut majorer la prime de 30 à 60 % et exige souvent l'activité couverture au contrat.

La décennale couvre l'ouvrage impropre à sa destination ; les pertes d'exploitation ou de revente d'électricité relèvent de garanties complémentaires (dommages immatériels consécutifs). Vérifiez leur plafond dans votre contrat : c'est un point de négociation important.

Oui, au minimum pour les risques locatifs, avec attestation à la remise des clés puis chaque année. À défaut, le bailleur peut assurer le logement à votre place et vous refacturer la prime majorée, ou résilier le bail.

Les risques locatifs couvrent uniquement les dommages causés au logement du propriétaire. La multirisque ajoute vos biens, votre responsabilité civile, le recours des voisins et les assistances. Pour quelques euros de plus, elle est vivement conseillée.

Oui, après un an de contrat, grâce à la loi Hamon, sans frais ni justification. En cas de déménagement, la résiliation est possible immédiatement. Le nouvel assureur s'occupe généralement des démarches.

Déclarez le sinistre à votre assureur sous 5 jours ouvrés, prévenez le propriétaire et, si des voisins sont touchés, remplissez un constat amiable dégât des eaux. Conservez photos et factures des biens endommagés.

En maison individuelle, non. En copropriété, la responsabilité civile est obligatoire (loi ALUR). Dans tous les cas, la multirisque reste indispensable pour protéger un patrimoine de plusieurs centaines de milliers d'euros.

Une indemnisation sans déduction de vétusté (ou avec vétusté récupérable après travaux) pour reconstruire ou remeubler au prix du neuf. C'est l'une des garanties les plus précieuses d'un contrat propriétaire : vérifiez ses conditions et plafonds.

Uniquement s'ils sont déclarés. Piscines, dépendances, vérandas et panneaux solaires doivent figurer au contrat avec leurs surfaces et valeurs, faute de quoi l'indemnisation sera réduite ou refusée sur ces éléments.

Sur la base du coût de reconstruction estimé par expertise, selon la formule choisie (valeur à neuf, vétusté déduite ou récupérable). D'où l'importance de déclarer la surface réelle et les prestations du bien.

Oui pour tout lot en copropriété (loi ALUR, au minimum en responsabilité civile), fortement recommandée partout ailleurs : c'est la seule couverture qui joue quand le logement est vacant ou que l'assurance du locataire fait défaut.

Oui. Elle intervient pour les sinistres d'origine « propriétaire » (vice de construction, défaut d'entretien), pour vos embellissements, pendant la vacance, et en complément lorsque les garanties du locataire sont insuffisantes ou inexistantes.

Non : les impayés relèvent de la garantie loyers impayés (GLI), un contrat distinct soumis à des critères de solvabilité du locataire. PNO et GLI sont complémentaires et souvent souscrites ensemble.

Oui, la prime PNO est une charge déductible de vos revenus fonciers si vous êtes imposé au régime réel. Conservez l'avis d'échéance pour votre déclaration.

Oui : le règlement des résidences universitaires exige une assurance couvrant au minimum les risques locatifs et la responsabilité civile, avec attestation à l'entrée dans les lieux puis à chaque renouvellement.

Uniquement si votre contrat inclut une garantie des biens nomades hors domicile — une option fréquente des formules étudiantes. Vérifiez le plafond et les conditions (effraction, agression) avant de compter dessus.

De 3 à 10 € par mois environ pour un studio, selon la ville, la surface et les options (vol, biens nomades). Les formules dédiées aux étudiants sont parmi les moins chères du marché.

Non pour le logement : la RC familiale ne remplace pas l'assurance du bail à votre nom (risques locatifs). Elle peut en revanche couvrir votre vie privée si vous êtes encore rattaché — vérifiez les deux pour éviter les doublons.

Oui, à condition que TOUS les colocataires du bail soient nommément désignés au contrat. Un occupant absent de la liste n'est pas assuré. À chaque changement de colocataire, faites mettre la liste à jour.

Signalez le départ à l'assureur (retrait de la liste) et l'arrivée du remplaçant. Si le partant était le souscripteur, transférez le contrat à un colocataire restant ou souscrivez un nouveau contrat sans interruption de couverture.

Le contrat ne tranche pas la répartition entre colocataires : par défaut, le souscripteur avance la franchise. Prévoyez la règle entre vous (partage égal, ou charge au responsable identifié) dans votre pacte de colocation.

Oui si la garantie vol est souscrite ; les conditions d'effraction s'apprécient sur le logement. Certains contrats prévoient des plafonds par occupant : vérifiez qu'ils correspondent à la valeur réelle de vos biens.

Sur un contrat standard, souvent non (clause d'inhabitation à 60-90 jours). Les contrats résidence secondaire couvrent l'inoccupation prolongée, en contrepartie de mesures de protection : volets fermés, alarme éventuelle, moyens de fermeture conformes.

Respectez les obligations du contrat : coupure et purge de l'eau (garantie gel), coupure ou maintien hors gel du chauffage, fermeture des ouvrants. Le non-respect de ces clauses est la première cause de refus d'indemnisation.

Oui si la location saisonnière est déclarée à l'assureur : elle active les garanties adaptées (RC, recours). Une location non déclarée expose à une exclusion en cas de sinistre pendant le séjour des vacanciers.

La prime est souvent légèrement supérieure à surface égale, l'inoccupation aggravant le risque. Comptez 150 à 400 € par an selon le bien et la région — à mettre en face de la valeur du patrimoine protégé.

Oui, impérativement : la location saisonnière modifie le risque et doit être déclarée. Sans déclaration, un sinistre survenu pendant un séjour peut être exclu de la garantie, même pour quelques nuits par an.

Non : elle intervient en complément, avec ses exclusions et ses procédures, et ne couvre ni votre responsabilité pleine ni tous les dommages. Une assurance location saisonnière dédiée reste la base ; AirCover vient en plus.

Sa villégiature peut être couverte par sa propre MRH (garantie villégiature), mais ce n'est pas systématique ni vérifiable facilement. La clause d'abandon de recours ou une assurance incluse dans le séjour sécurisent les deux parties.

La location d'une partie de votre résidence principale doit aussi être déclarée. Le contrat est adapté pour couvrir les occupants payants et votre responsabilité — les conditions diffèrent de la location du logement entier.

À l'échéance annuelle, oui, avec préavis de 2 mois, même après un sinistre unique. Après sinistre, certains contrats prévoient aussi une faculté de résiliation. Cela ne vous empêche pas de retrouver une couverture ailleurs.

Oui, la question figure au formulaire et une fausse déclaration peut entraîner la nullité du contrat — dramatique en cas de sinistre. Les compagnies spécialisées acceptent les profils résiliés déclarés en toute transparence.

Le bailleur peut souscrire une assurance pour votre compte et vous la refacturer majorée, ou faire jouer la clause résolutoire du bail. Et en cas de sinistre responsable, vous indemniseriez personnellement les dommages, potentiellement considérables.

Comptez une majoration de 20 à 60 % la première année selon le motif. Elle se résorbe après un à deux ans sans incident — moment idéal pour faire rejouer la concurrence via votre courtier.

Comparez à garanties égales, ajustez la franchise, déclarez la valeur mobilière au plus juste et retirez les options sans rapport avec votre situation. Ne touchez jamais aux garanties de responsabilité et aux risques majeurs.

Souvent oui : passer la franchise de 150 à 300 € peut réduire la prime de 10 à 20 %. Le calcul est gagnant si vous déclarez peu de petits sinistres — que la franchise dissuade de toute façon.

Oui, après un an de contrat, grâce à la loi Hamon : résiliation sans frais ni motif, et le nouvel assureur gère la démarche. Comparer chaque année ou deux devient donc réellement rentable.

Le prix ne dit rien de la fiabilité : jugez sur les garanties, les plafonds, les franchises et la gestion des sinistres. Notre rôle de courtier est précisément de trier les contrats économiques qui tiennent la route.

Parfaitement : le bail mobilité (1 à 10 mois) exige la même obligation d'assurance qu'un bail classique, et l'attestation temporaire couvre exactement la durée du bail sans engagement au-delà.

Oui : une formule temporaire propriétaire couvre le bien jusqu'à la signature de l'acte (incendie, dégât des eaux, RC), évitant de maintenir un contrat annuel complet pour quelques semaines ou mois.

Rapporté au mois, oui, généralement de 20 à 50 %. Il reste gagnant sur les courtes durées ; au-delà de 6 à 8 mois, comparez avec un contrat annuel résilié ensuite — nous faisons le calcul pour vous.

Les mêmes qu'une MRH : adresse, surface, nombre de pièces, statut d'occupation et dates de couverture souhaitées. L'attestation est délivrée immédiatement après paiement.

La surface habitable réelle, dépendances comptées selon les règles du contrat (au-delà d'un seuil, elles se déclarent à part). Une sous-déclaration entraîne une réduction proportionnelle de l'indemnité en cas de sinistre.

Rarement : la piscine, sa couverture et son local technique doivent être déclarés, avec des plafonds spécifiques. La RC liée à la piscine (obligation de sécurité) est en revanche incluse dans la RC du contrat.

Votre RC propriétaire couvre les dommages causés aux tiers par vos arbres (hors tempête reconnue, où chaque assurance indemnise son assuré). L'élagage régulier reste votre obligation pour éviter la mise en cause.

De 250 à 600 € par an pour une maison moyenne selon région, surface, capital mobilier et options (piscine, dépendances, valeur à neuf). Les écarts entre compagnies justifient une comparaison systématique.

Non : elle couvre l'immeuble et les parties communes, pas vos biens, vos embellissements ni votre responsabilité personnelle. Votre multirisque individuelle reste indispensable — et obligatoire au minimum en RC (loi ALUR).

Depuis la convention IRSI, la recherche de fuite est en principe prise en charge par l'assureur de l'occupant du logement où elle est réalisée, dans les limites du contrat. Vérifiez que votre contrat la prévoit avec un plafond suffisant.

Ce sont des « embellissements » : couverts par VOTRE contrat, pas par celui de l'immeuble, dans la limite du plafond souscrit. Après de gros travaux, faites relever ce plafond — c'est un oubli classique et coûteux.

De 100 à 300 € par an selon surface, ville, statut (locataire ou propriétaire) et capital mobilier. Les petites surfaces bien situées bénéficient des tarifs les plus doux du marché.

La RC l'est en pratique via le contrat de parcelle : la quasi-totalité des campings exigent une attestation d'assurance couvrant dommages et responsabilité. Sans elle, l'accès à la parcelle peut être refusé.

Oui avec un contrat dédié, y compris vol et vandalisme hors saison — c'est précisément leur raison d'être. Respectez les mesures de prévention prévues (fermetures, vidange d'eau, gaz coupé) pour garantir l'indemnisation.

C'est la garantie centrale de ces contrats, structure légère oblige. Vérifiez les conditions d'arrimage/calage exigées et la couverture des auvents et terrasses, premiers touchés par le vent.

Oui si l'activité est déclarée à l'assureur : la location saisonnière active la RC adaptée et le recours des occupants. Non déclarée, elle peut faire tomber la garantie en cas de sinistre pendant un séjour.

Généralement dès 3 à 5 véhicules selon les compagnies. En dessous, des contrats multi-véhicules existent ; au-delà, la flotte devient systématiquement plus simple et plus économique que des contrats séparés.

Non au sens individuel : la prime dépend de la sinistralité globale du parc (rapport sinistres/primes). Vos résultats se négocient à chaque échéance — une bonne prévention se traduit directement en euros.

Non : la flotte couvre par principe tout conducteur autorisé par l'entreprise, permis valide en poche. Vérifiez simplement les éventuelles franchises majorées pour conducteurs novices prévues au contrat.

Oui, c'est même la bonne pratique : tous risques sur les véhicules récents ou financés, tiers étendu sur les véhicules amortis. Le contrat flotte accepte un niveau de garantie différent par véhicule.

Non : la livraison rémunérée exige l'usage professionnel « tournées ». En usage privé ou trajet-travail, un accident en livraison peut être exclu et le contrat résilié pour fausse déclaration d'usage.

Uniquement avec la garantie marchandises transportées, dimensionnée à la valeur réelle de votre chargement. Pour la casse à la remise (hors circulation), c'est la RC professionnelle qui intervient.

Un contrat deux-roues à usage professionnel tournées, avec attestation à fournir à la plateforme. La RC incluse par certaines plateformes pendant la course ne remplace pas votre assurance du véhicule.

De 900 à 2 000 € par an pour un scooter ou VUL en usage tournées selon l'âge, les antécédents et la zone. Les garanties marchandises et conducteur ajoutent quelques dizaines d'euros bien investis.

Oui. Régularisez si possible la dette (elle lève le fichage plus vite), préparez relevé d'information et justificatifs d'activité : les compagnies spécialisées acceptent, souvent avec paiement d'avance la première année.

Sur un véhicule de société avec conducteur désigné, vos antécédents comptent. En flotte, la logique bascule sur la sinistralité du parc — une piste pertinente dès 3-4 véhicules pour diluer un historique difficile.

Non : rouler sans assurance est un délit et, pour un pro, un risque financier existentiel. Les procédures accélérées de nos partenaires (attestation sous 24-48 h) réduisent l'immobilisation au minimum.

Oui : après deux refus écrits, le Bureau Central de Tarification peut imposer à l'assureur de votre choix de vous couvrir en RC. C'est un filet de sécurité — en pratique, nos placements spécialisés aboutissent avant d'en arriver là.

Jusqu'au plafond légal de 3,50. Les compagnies spécialisées acceptent les coefficients élevés, et le BCT reste le recours ultime pour obtenir la RC obligatoire après refus répétés.

La flotte tarife à la sinistralité globale du parc, sans coefficient individuel. Un conducteur malussé s'y intègre sans surprime nominative — mais ses sinistres futurs pèseront sur les résultats du parc à l'échéance.

Réduisez la casse (tous risques → tiers étendu sur un véhicule amorti, franchise relevée), jamais les garanties métier : marchandises transportées et protection du conducteur protègent votre chiffre d'affaires et vos revenus.

Si vous restez conducteur désigné du véhicule, vos antécédents personnels sont pris en compte, société ou pas. Le relevé d'information reste la pièce de référence pour toute souscription.

Le véhicule de fonction peut être utilisé à titre privé (avantage en nature déclaré) ; le véhicule de service se limite aux trajets professionnels, parfois avec remisage à domicile. L'assurance doit refléter l'usage réel autorisé.

En contrat individuel avec conducteur désigné, ses antécédents comptent. En clause tout conducteur ou en flotte, la tarification globalise le risque — c'est l'un des intérêts de ces formules pour les équipes.

Uniquement si le contrat le prévoit (clause conducteurs autorisés incluant le conjoint). À défaut, un sinistre causé par le conjoint peut entraîner franchise majorée voire refus de garantie : vérifiez la clause avant d'autoriser.

Oui, la prime est une charge déductible du résultat. Pensez au pilotage global : taxes sur l'affectation des véhicules, avantage en nature, entretien — l'optimisation se raisonne sur le coût total de détention.

Seulement si le véhicule ne sert jamais l'activité. Chantiers, livraisons ou visites clients imposent l'usage professionnel. En cas de doute, déclarez l'usage supérieur : l'écart de prime est faible face au risque de non-garantie.

Pas par défaut : il faut la garantie matériel/marchandises transportés, avec un plafond cohérent avec la valeur embarquée et des conditions de fermeture du véhicule. Indispensable pour les artisans mobiles.

Votre relevé personnel sert de base ; l'absence d'antécédents professionnels peut majorer légèrement la première année. Un historique privé propre et un véhicule raisonnable maintiennent la prime dans des eaux correctes.

Le régime micro applique un abattement forfaitaire : pas de déduction réelle des charges. La prime reste néanmoins un coût professionnel à intégrer dans vos prix — et un justificatif d'activité utile au dossier.

Elle l'est pour les professions réglementées (santé, juridique, comptable, immobilier, BTP, transport...). Ailleurs, elle est exigée par la plupart des clients et appels d'offres — et reste la protection financière de base de toute activité.

La RC exploitation couvre la vie courante de l'entreprise (un tiers blessé dans vos locaux) ; la RC Pro couvre les dommages liés à vos prestations elles-mêmes (erreur, faute, omission). Les bons contrats réunissent les deux.

De 100 à 300 € par an pour un consultant ou une profession de service à faible risque, jusqu'à plusieurs milliers d'euros pour les activités exposées. Le tarif dépend de l'activité, du chiffre d'affaires et des plafonds choisis.

Non : chaque entreprise doit porter sa propre RC Pro. Votre contrat peut couvrir votre responsabilité du fait de vos sous-traitants vis-à-vis du client, mais exigez toujours leurs attestations — c'est votre première protection.

La RC Pro couvre uniquement votre responsabilité. La multirisque y ajoute vos biens (locaux, matériel, stock) et des garanties financières (perte d'exploitation). Une entreprise avec locaux a besoin de la multirisque ; la RC Pro seule suffit aux activités sans actifs physiques.

Vos risques locatifs (obligation envers le bailleur), vos aménagements et embellissements, votre matériel et stock, et vos responsabilités. Le bail commercial précise souvent les garanties exigées et la renonciation à recours : transmettez-le à votre courtier.

Selon la formule : valeur à neuf (les premières années au moins) ou vétusté déduite. Pour du matériel critique, la valeur à neuf et le bris de machine méritent l'investissement — l'écart de prime est souvent modeste.

De 400 à 1 500 € par an pour un petit local tertiaire ou une boutique standard, davantage selon surface, stock, activité et garanties financières. Le tarif se construit sur votre déclaration de risques : soignez-la.

Oui — précisément parce que les attaques sont automatisées et visent en masse les structures les moins protégées. La question n'est plus la taille de l'entreprise mais sa capacité à redémarrer : c'est ce que finance la cyber-assurance.

Certains contrats la couvrent sous conditions strictes (accord de l'assureur, cadre légal), mais l'essentiel de la valeur est ailleurs : experts de crise, reconstruction, pertes d'exploitation. Payer la rançon reste déconseillé et ne garantit rien.

Le socle demandé : sauvegardes régulières déconnectées et testées, authentification multifacteur sur les accès distants et la messagerie, mises à jour appliquées, sensibilisation des équipes. Sans ces basiques, garanties réduites ou refus.

De 500 à 2 500 € par an pour une TPE-PME selon chiffre d'affaires, secteur, dépendance informatique et niveau de sécurité déclaré. À comparer au coût moyen d'un incident, qui se chiffre en dizaines de milliers d'euros.

Beaucoup de contrats incluent le recouvrement amiable et judiciaire des créances au-dessus du seuil d'intervention. Ce n'est pas une assurance-crédit (pas d'indemnisation de la créance), mais un financement efficace des démarches.

Non : la garantie joue pour les litiges nés après la souscription (et hors délais de carence éventuels). C'est la raison de souscrire avant les ennuis, comme toute assurance.

Oui, le libre choix de l'avocat est un droit. L'assureur prend en charge les honoraires selon les plafonds contractuels ; un dépassement éventuel reste à votre charge, négociez-le en amont avec le conseil choisi.

De 150 à 500 € par an pour une TPE selon l'activité et l'étendue des domaines couverts. Un seul litige évité ou gagné rembourse généralement plusieurs années de cotisations.

Pas toujours : c'est fréquemment une option. Vérifiez sa présence, la période d'indemnisation (12 à 24 mois) et l'assiette (marge brute déclarée). Une multirisque sans perte d'exploitation protège les murs, pas l'entreprise.

Sur la marge brute que l'activité aurait dégagée sans le sinistre, établie à partir de vos éléments comptables, moins les charges variables économisées, plus les frais supplémentaires engagés pour maintenir l'activité.

Le temps réaliste d'un retour à l'activité normale : reconstruction, réinstallation, reconquête des clients. Douze mois sont souvent trop courts pour un sinistre total — 18 à 24 mois sécurisent les scénarios lourds.

Si un local, du matériel ou un SI conditionnent votre production, oui. Pour les activités très dématérialisées, la perte d'exploitation cyber (dans un contrat cyber) est souvent la déclinaison la plus pertinente.

Oui, comme pour tout professionnel de santé libéral (loi Kouchner de 2002). Exercer sans RCP expose à des sanctions et laisse chaque acte à vos risques financiers personnels. L'attestation annuelle est à conserver.

Seulement si l'usage « professionnel tournées » est déclaré. Un usage privé ou trajet-travail expose à un refus d'indemnisation lors d'un accident en tournée — le point noir classique des contrats d'IDEL mal montés.

Les litiges avec la CPAM (indus, contrôles d'activité), les conflits de cabinet ou de remplacement, les différends patients hors mise en cause RCP : conseil juridique puis financement des procédures selon les plafonds.

La RCP IDEL se situe généralement entre 80 et 200 € par an — les compagnies mutualisent un risque statistiquement modéré. L'ensemble RCP + PJ + prévoyance forme le vrai budget à optimiser globalement.

Oui pour tout exercice libéral (loi du 4 mars 2002). Les hospitaliers purs sont couverts par leur établissement pour l'activité salariée, mais toute activité libérale — même accessoire — exige une RCP personnelle.

La sinistralité et la gravité des mises en cause diffèrent radicalement : quelques centaines d'euros pour un généraliste, plusieurs milliers, parfois dizaines de milliers, pour les spécialités chirurgicales et obstétricales.

Oui grâce à la garantie subséquente : au moins 5 ans après résiliation du contrat, portés à 10 ans après cessation d'activité. Vérifiez ces durées : elles sont essentielles dans une matière aux réclamations tardives.

Impérativement : un acte non déclaré (infiltrations, esthétique, expertises...) peut être exclu de la garantie. Mettez la déclaration à jour à chaque évolution de votre pratique.

Oui : l'architecte est réputé constructeur (loi Spinetta) et l'assurance est une condition d'exercice contrôlée par l'Ordre. Elle couvre les désordres décennaux imputables à la conception et à la direction des travaux.

La décennale couvre les désordres graves de l'ouvrage pendant 10 ans après réception. La RC Pro couvre le reste de votre responsabilité : erreurs de conseil, retards fautifs, dépassements de budget, dossiers administratifs défaillants.

Oui pour la décennale : tout maître d'œuvre lié au maître d'ouvrage par un contrat de louage d'ouvrage est constructeur au sens de la loi. Seul le contrôle ordinal diffère. Les assureurs tarifent selon missions et références.

Généralement 3 à 6 % des honoraires annuels selon les missions, les types d'ouvrages et la sinistralité. Les ERP, la réhabilitation lourde et les missions complètes tirent la prime vers le haut.

Avec la garantie « perte de denrées en enceinte frigorifique », oui : les marchandises perdues suite à panne, bris ou coupure de courant sont indemnisées au plafond souscrit. Dimensionnez-le sur votre stock réel, saison haute comprise.

Votre RC exploitation/après livraison indemnise les clients victimes et prend en charge votre défense. Le respect documenté des normes HACCP est votre meilleur allié dans l'instruction du dossier.

Oui : le dégraissage périodique de la hotte et des conduits est une condition de garantie incendie quasi systématique. Faites-le réaliser par un prestataire et conservez les attestations — elles valent de l'or après sinistre.

De 1 000 à 3 000 € par an pour un établissement standard selon surface, matériel, stock et garanties financières (perte d'exploitation notamment). La qualité des installations et de l'entretien pèse directement sur le tarif.

Oui par votre RC professionnelle, qui indemnise le dommage et finance votre défense. La réalisation de la touche d'essai 48 h avant coloration, recommandée par les fabricants, est déterminante dans l'instruction du dossier.

D'une RC Pro couvrant les prestations chez les clients (dommages à leurs biens inclus), de la garantie du matériel transporté, et d'un véhicule déclaré en usage professionnel. Le local en moins, le geste technique en autant.

Via la garantie bris de glace de la multirisque, qui couvre vitrines, miroirs et enseignes — postes coûteux et exposés d'un salon. Vérifiez les plafonds et l'absence de franchise dissuasive sur ce poste.

De 400 à 900 € par an pour un salon standard selon surface, matériel et garanties financières ; à partir d'une centaine d'euros pour une activité à domicile en RC Pro + matériel.